设为首页 | 加入收藏  | 加入我们 联系我们 | ENGLISH
您当前的位置:首页 > 经典案例 > 债权催收案例

专家支招如何催收应收帐款和欠款

  • 作者:本站
  • 日期:2015/12/17
  • 点击次数:2156次
很多企业和个人都有欠帐收不回来,货销出去了或钱借出去了,帐却收不回来。有的欠款公司或欠
款人确实是周转紧张暂时拖一下,而有的欠款人是老赖,一拖再拖不说,根本没有想还钱的意思,每次
催讨都是找不同的借口,让债权人很为难,又怕撕破脸,又没有精力去催讨。老赖也正是摸准了债权人
的这种心理,所以一拖再拖。
    对于欠款人或欠款公司,首先要搞清楚,他们是真心想还钱还是资金周转紧张,暂时无力偿还?还
是有偿还能力,而是找借口一拖再拖。其实方法很简单,真心还钱的,一般都比较讲信用,暂时无力偿
还,会给一个还款期限,到期限了自然还款了。如果是老赖,那是一拖再拖,找各种理由,先承诺一个
期限,到期了再找借口再拖下去,一次次失信,这种人明显的是老赖,就没想打算还款。所以对于老赖
,首先不要怕撕破脸,不管他是客户,还是朋友,即然能一次次失信于你,想赖你的钱不还,你还有什
么怕撕破脸的。对于这种客户和朋友,明智的做法就是尽快催回欠款,以后不再做这种人的生意或不和
这种人做朋友。
    但是如何催款这里面有技巧,方法是由易到难,力度由轻到重。先是电话催讨,再是上门催讨。如
果不管用,可偿试向他倒苦水,将你的困难都摆在他面前,表明你现在非要收回欠款的决心。如果还是
不管用,战场由公司转到家里。后面就去欠款人的家里去讨要。如果还不管用,想收回这笔钱就有点难
度了,得花大力气了。
    以上招数都用了,还讨不回钱来,基本上债权人和债务人已经势同水火了,双方已没有再次合作的
余地或以后做朋友的可能了。这个时候就是要收回自己的欠款,挽回自己的经济损失,其他的都不用在
顾忌了,因为和不诚信的人、坑你的人做客户或做朋友没有什么意思。下面可以考虑的方法是:法律起
诉,如果嫌法律起诉耗时长,胜诉后法院执行不了,也可以考虑请催债公司,如果怕催债公司不靠谱,
也可以考虑将债权转让给专业的债权收购公司,债权转让后,有债权承让人出面跟欠款人讨要欠款,不
论承让人是否收回欠款,承让人和欠款人之间因债务出现任何问题都跟原债权人没有什么关系,这个是
最简便,最省事的方式,也是最安全的方式。我之前就有几笔帐收不回来,最后将债权转让给专业的债
权收购公司,由债权收购公司来承担风险。而且债权收购公司先是现金收购我的债权,然后再去跟欠款
人收款的。

以下列举一些常用的收帐手段以供参考:

1.及时电话联系,确信对方没有拖欠的借口。及时询问对方,票据是否已经收到,是否还有什么不妥之
处,是否有什么争议,如果有问题保证在最短(2个工作日)的时间之内解决。
2.严格执行信用标准。一定要把好第一道关,不要让劣质客户成为赊销的对象,徒然增加成本,不能带
来真正的利润。
3.寄出收款敦促书之后,及时电话跟进,询问对方款项的准备情况。
4.建立应收帐款的管理系统,打印所有超期15天以上的帐户,立即进入这些的帐户的收款程序。
5.对收帐人员的日常工作做详细的规定,提高他们单位时间的工作效率。
6.让客户知晓你的严格的信用管理工作程序。要让他们知道,本公司有非常严格的信用管理工作程序,
只要你一天不付款,我们就会紧追不舍。在商言商,尽管管理程序非常严格,但只要对所有的客户都一
视同仁,也就不会影响商业上的合作关系。只要形成了“信用管理严格”的名声,自然会大大地改变交
易对方的付款习惯。
7. 尽量减少不必要的失误,不要授以对方拖欠的借口。信用管理部门尽量介入到定单投放、票据投送
的过程,协助相关部门将这些常规的工作做好,达到“零错误”。
8.保持信用管理部门与销售部门之间的相互协作,严格执行信用标准,一定要严格地将不能够达到信用
标准的客户排除在赊销之外。销售部门应该了解、分析客户的付款习惯,并将此信息与信用管理部门的
人员共享。
9.利用公司相关各方的力量。收帐的成功有时需要多方的努力,公司中相关的各方包括上到总裁,下到
普通职员。要善于利用现代通讯工具,比如电话会议、email等,及时沟通信息,如果问题比较严重,
有必要开会,那么必须保证每个相关人员都要出席会议。
10.充分了解你的客户。对于习惯性拖欠的客户要勤加追索,在到期之前十天发传真,并随即电话跟进
,确保没有任何疑义,使它没有拖欠的借口。
11. 提高跟进技术。将需要跟进的帐户罗列出来,密切监控,一旦承诺没有实现,立即跟进。
12.确定客户的真正负责人,获得他们的电话号码。在必要的时候,可以直接和他联系。
13.要设计良好的激励机制,促进收帐人员的工作效率。
14. 让收帐人员专司其责,信用管理的其他的职能由另外的人员完成。
15.拖欠45天是一个关键临界点。一般地,客户逾期45天仍未付款,此时就应该将它列入重点收帐对象
。对45天这个标准,有的公司有一些灵活的处理,但是,如果超过60天了,此时,无论有什么借口,都
必须将它列入重点收帐对象,这应该成为全公司范围内的一条铁的原则。
16.如果要增加收帐人员,必须要首先充分培训后再上岗。
17.在发送的催款信函上标以醒目标志,提醒对方及时付款。
18.及早电话联系。通常,客户的付款习惯与你的敦促习惯有很大的关联,假如它估计你在票据寄出45
天,你可能才会打电话催款,那么,它最早只会在第43天上付款;所以,你应该将电话联系的周期缩短
,比如第35天就打电话联系,久而久之,对方就知道你的这个习惯了,相应地,它的付款习惯也就会跟
着改变了。
19.如果你能设法让对方采用电子支付的方式,应该采用有效的认证方法。
20.尽量设法让对方用电子支付的方式付款,这样可以将你的帐户置于一个优先等级较高的位置,同时
也减少了邮寄等其他时间。
21. 对于风险不确知的帐户,应该要求额外的保证,例如,一定数额的保证金、个人担保等。
22.加强催帐过程中的人性化成分,比如用手写催帐信函等。
23.对帐目进行持续的评审,判断原先设定的信用标准是否合适,是否有迟付的客户应该列为重点追帐
对象。
24.如果要将某个帐户转移到专门收帐机构,应尽量减少这之前本公司自己催帐的时间。
25.对于持续供货的客户,如果它迟付,在下一次供货前一周打电话与它联系,暗示如果它不及时付款
,可能会导致停止供货。
26.在适当的时候使用催款信函。
27.每个月都要检查应收帐款余额。如果出现突然的增长,立即询问收帐人员其中的原因,并当即采取
措施加以解决。
28.如果发现应收帐款出现过快的增长,此时就应该聘请一个经验丰富、具有开拓精神的收帐高手。
29.对大额逾期应收帐款应该密切监控,确定是否是因为什么特殊原因而导致对方迟付,首先找出这些
问题,然后立即采取措施解决根本问题。
30.付款期一过,立即打电话与对方联系,不要得到逾期30天以后再打电话。
31.尽量使用电子支付方式,这样你可以立即获得付款,对方也不必等30天以后再支付。
32.在管理高层的同意之下,让销售人员负责迟付帐户的催收工作。
33.将所有的客户视为可退出的对象,直到其帐户有现金流入。
34. 集中精力关注逾期30~45天的帐户,从这些帐户收回帐款的可能性要比逾期90天以上的要容易的多

35.在第30天打电话给客户,询问付款之前是否需要其他的相关资料。
36.如果是使用EDI,有些公司可能会有信息系统方面的问题,在这种情况下,应该及时与对方联系,确
信对方已经收到票据,并确信对方已经开始准备付款。
37.对于大额交易,票据开出之后15天、付款到期之前15天,都应该给对方打一个客户服务电话,确定
货物是否按照合同要求到达指定地点、票据是否有问题、并敦促对方尽快准备付款。
38.票据应该简洁易懂。
39.善于利用相关的管理工具,如Excel等,每周对应收帐款进行统计分析。
40.收帐的3步程序,电话、信函催款;转给专门收帐机构;采取法律行动。
41. 每周都要对逾期应收帐款进行分析,并做出催款计划。
42.在每年的销售总结会议上,要向销售人员解释适用于所有客户的信用条件和信用标准。
43.在适当时候发出警告信,如果本公司不能及时收到付款,将会取消原先信用帐户上的信用条件。
44.给每个没有能够在现金折扣期间获得折扣优惠的客户寄去帐单,让他们知道自己因为迟付而导致的
损失,这样,即使他们没有能够获得这个优惠,在下一次付款时,它也会三思的。
45.在信用申请时,为了便于以后的催帐工作,应该要求对方填写email,这样会给催帐工作带来极大的
方便。
46.逾期5天,发去一份措词比较委婉的催款信。
47. 定期用传真给拖欠客户发送付款通知,同时辅以电话催款。
48.每月举行一次信用工作会议,与销售部门一起分析逾期30天以上的帐户。定期检查公司的DSO变化情
况。
49.早催、勤催,在适当的时候提高措词的严厉程度。
50.及时做好与帐单相关的工作,通常,客户只有在收到票据之后,才可能会开始付款工作。
51. 将所有的票据都复印一份保存,便于以后的催收工作。
52.在必要的时候要及时保证质押权的控制,并发出严厉的催款通知。
53.给回款迅速的客户适当的现金折扣优惠。